韓国借金 今回の話題は韓国の若者、特に20代の借金について見ていく。コロナ禍で世界同時株安が起きた時、韓国ではできるだけ借金して株や仮想通貨に投資するという「投資ブーム」が起きたことはご存じだろう。そして、アリと呼ばれる個人投資家を誕生させた。
外国人が投げ売りして、サムスン電子や現代自動車などの株価が低迷するとアリたちは懸命に支えた。まるで美談のようなニュースを当時、管理人はいくつも見てきた。しかし、投資というのは自己責任であり、ハイリスク、ハイリターンの世界である。
しかも、余った余剰資金でやるならともかく、借金して投資となれば、もう、それは一生をかけたギャンブルと同じようなものだ。勝てば一攫千金だが、負ければ地獄。そして、一部の韓国人は大金を手にするが、多くの韓国人は反対だ。後からやってくる取り立てに絶望したのだ。
銀行・カードローンで「借金（借金して投票）」した２０代の延滞額が恐ろしく増加している。これらの一部は、他の所得がなく、信用不良者に転落する危機に置かれたことが分かった。
借金して投資するような若者が他に所得があるわけもない。そもそも、そんな若者に金を貸した韓国政府も銀行も何を考えていたんだろうな。
30日、ユン・チャンヒョン議員（大統領職引受委員会企画常任委員）が金融監督院と韓国銀行から提出された「世帯別多重債務者（3ヶ所以上金融機関にお金を借りた人）数字」によると、2021年末基準で前年末比20対価２１．０％（３０万２５８２万人→３６万６３６９万人）増え、他の年齢帯を圧倒した。
それで、世帯別多重債務者で20代は21％も増えたと。21％は凄いよな。本当、借金して投資なんていう危険な賭けにでていたのが数字で出てきたと。
経済能力の悪化は、国家の持続可能性を脅かす重大な原因となるだけに、これらの世代に対する対策の準備が必要だという指摘も出ている。ユン・チャンヒョン議員は「「借金に飛び込んだ20代に対する負債の逆襲が始まったと見るしかない」とし「金利引き上げに備え、青年カスタマイズ型債務再調整方案などリスク管理方案が先制的に用意されなければならない」と話した。
いやいや。そんなのおかしいだろう？20代で借金して投資することのリスクなんて、知っていたはずだ。それなのに、何で20代の若者の借金が増えたからと助けるんだ？そもそも、借金理由が株や仮想通貨コインの場合、減額とかは普通はできないだろう。このまま社会問題化していけば、徳政令でもやるんじゃないか。ああ、それを狙って若者はやってるのか。
皆で借金すれば怖くない。徳政令で帳消し。それで、やったことはできるだけ借金して投資なのか。これからの韓国経済の担い手となる20代が借金漬け。でも、それを救えば、彼らはまた同じことを繰り返すぞ。借金しても返さないでいいならな。
年齢別カードローン延滞額推移を見ると、過去2年の間（2019年12月比2021年12月）20代のカードローン延滞額は266億ウォンから373億ウォンで40.11％急増した。これに比べて30代(-6.54%)、40代(-14.9%)、50代(-11.46%)の延滞額はかなり減少した。
それで、20代の過去2年でカードローン延滞額は266億ウォンから373億ウォン、40％も急増したと。これカードローン延滞額なので、知人や友人などから金を借りてるはずなので、実態はもっと酷いだろうな。
20代が株式を担保に貸し出しを増やす行動もはっきりした。証券会社の年齢別の信用取引融資資料によると、２０代の貸出額が１７２％（４兆５２４１億ウォン→１２兆３０６０億ウォン）増えた。２０代の預託証券担保保険者も５５．２６％（５５４５億ウォン→８６１０億ウォン）上昇した。カード・証券会社のような２金融券融資は１金融券よりももともと金利が高い。金利上昇期まで重ねて信用度が低い20代の場合、吹く利子も余裕が難しいかもしれない。もし返済ができなくなれば、社会に最初の足を離す前に信用不良者に転落することができる。
さて、朝から証券用語のお時間です。預託証券について解説する。株取引というのは世界中に市場があって、毎日、凄まじい金額が取引されているのだが、国によって規制や制度が異なる。だから、国内で海外の株を直接取引するのは難しい。
そこで、証券会社を通じて、自分の持ち株を銀行などに預託して、その代替として海外で発行される証券を預託証券（DR)という。預託証券は、株式と同様に発行された国の取引所等に上場され、取引されるので資金調達が可能となる。
預託証券は色々あるのだが、代表的なのは米国市場で取引される米国預託証券（ADR）、欧州や英国市場で取引されるグローバル預託証券（GDR）、日本の市場で取引される日本預託証券（JDR）など。
問題は証券会社に持ち株を預けた後、借金してその株を買っている場合、利子を支払いが発生するてこと。既に株を預けて、海外の株を購入しても、それが期待通りの成果になってない。むしろ、下がっている場合は損失が発生して売れないわけだ。しかし、待っている間も利息は増えていく。
しかも、カードローンといった金融は普通に銀行融資と比べて金利が高い。そもそも、カードローンは株を買うような資金集め手段として利用は適切ではない。それで、利子負担が増えて若者の負債が急増と。それで、結論はこうだ。
20代の借金を遮断しなければならないという声も出ている。一部では、収益率に比例して総負債原理金償還比率（DSR）のような規制で融資閾値を高めるべきだと主張する。貸し手が元の用途と違ってリスク資産に投資される可能性を遮断しようとする銀行の監視機能を強化しなければならないという意見と良い雇用がたくさん供給され、20代が月収でローンを速やかに返済できるように道を開くことが重要だという見方も出てくる。
言ってることはもっともだとおもう。でも、普通はそうなってないか？いや、普通はそんなリスク資産に借金して投資するなんてごく少数だろう。でも、韓国は異なった。まあ、監視機能強化はいい。良い雇用がたくさん供給され･･･。
これが難しいんだよな。ムン君の5年間で若者の雇用は絶望的。そうなればアルバイトなど一時しのぎ手段が増えるわけだが、ほとんどのバイトは最低時給だろう？そもそも、ガソリン代など物流コストが増大で、バイトすらほとんどないのか。
うーん。コロナ禍で政策金利が低くなったことで、若者は借金して投資ブームが発生してコスピを支えた。そのため、韓国株はバブルとなり、経済の実態とはそぐわない規模にまで膨れ上がった。それが昨年の3000台がそうだ。
でも、今のコスピは2600台。もう、株バブルは終わっている。そして、残ったのは若者の負債だけと。しかも、延滞額が恐ろしく増加していると。数年後にわりと社会問題化しそうなテーマだよな。その時は徳政令があるかどうか注目だな。
コロナファンデミック初期株価が急落すると、20代は借金を出して株式とコイン市場に飛び込んだ。世界中の中央銀行がお金を解くと、市場はさらに過熱した。しかし泡は長くなかった。昨年下半期から切れ、20代も絶望した。金利まで急上昇し、彼らの負債負担はさらに大きくなっている。
銀行・カードローンで「借金（借金して投票）」した２０代の延滞額が恐ろしく増加している。これらの一部は、他の所得がなく、信用不良者に転落する危機に置かれたことが分かった。
30日、ユン・チャンヒョン議員（大統領職引受委員会企画常任委員）が金融監督院と韓国銀行から提出された「世帯別多重債務者（3ヶ所以上金融機関にお金を借りた人）数字」によると、2021年末基準で前年末比20対価２１．０％（３０万２５８２万人→３６万６３６９万人）増え、他の年齢帯を圧倒した。同期間30代は1.0%(99万9291人→98万9142人)増加したが、40代はむしろ-0.2%(138万9407人→138億5908人)減った。
20代相当数が本格的な社会生活を始める前である点を勘案すると、多重債務者が信用不良者につながる可能性は他の年齢よりも高い。
経済能力の悪化は、国家の持続可能性を脅かす重大な原因となるだけに、これらの世代に対する対策の準備が必要だという指摘も出ている。ユン・チャンヒョン議員は「「借金に飛び込んだ20代に対する負債の逆襲が始まったと見るしかない」とし「金利引き上げに備え、青年カスタマイズ型債務再調整方案などリスク管理方案が先制的に用意されなければならない」と話した。
20代のカードローン事情も他の年齢層よりはるかに速く悪化した。１金融圏で融資限度を満たしてもはやお金を借りることができなくなった青年たちは、第２金融にまで手を広げて結局返済できない地境まで早い２０代が増えた。
年齢別カードローン延滞額推移を見ると、過去2年の間（2019年12月比2021年12月）20代のカードローン延滞額は266億ウォンから373億ウォンで40.11％急増した。これに比べて30代(-6.54%)、40代(-14.9%)、50代(-11.46%)の延滞額はかなり減少した。
20代が信用不良者になるリスクも高まった。年齢別カードローン固定イ・シンシン（３ヶ月以上の不良債権）推移を見ても２０代だけ２６８億ウォンから３３７億ウォンに２５．８８％増加した。同じ期間、他の年齢層は減少傾向を示した。
20代が株式を担保に貸し出しを増やす行動もはっきりした。証券会社の年齢別の信用取引融資資料によると、２０代の貸出額が１７２％（４兆５２４１億ウォン→１２兆３０６０億ウォン）増えた。２０代の預託証券担保保険者も５５．２６％（５５４５億ウォン→８６１０億ウォン）上昇した。カード・証券会社のような２金融券融資は１金融券よりももともと金利が高い。金利上昇期まで重ねて信用度が低い20代の場合、吹く利子も余裕が難しいかもしれない。もし返済ができなくなれば、社会に最初の足を離す前に信用不良者に転落することができる。
20代の借金を遮断しなければならないという声も出ている。一部では、収益率に比例して総負債原理金償還比率（DSR）のような規制で融資閾値を高めるべきだと主張する。貸し手が元の用途と違ってリスク資産に投資される可能性を遮断しようとする銀行の監視機能を強化しなければならないという意見と良い雇用がたくさん供給され、20代が月収でローンを速やかに返済できるように道を開くことが重要だという見方も出てくる。
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2022/04/384107/